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近期，中国东谈主民银行广东省分行最新发布的行政处罚音问自满，广东汇卡商务作事有限公司（简称“广东汇卡”）因3项业务违法被处以劝诫，罚没推测948万元，其法定代表东谈主杨某亦被罚金。
这是广东汇卡连年来因合规问题收到的第二张“双罚”大额罚单。此外，该机构还曾因协助洗钱，卷入一宗高达43亿元的跨境赌博洗钱案件。
2025年以来，支付行业面对监管趋严和商场竞争加重等挑战。毕马威询查讲述指出，支付机构需在客户身份识别、资金开始核查、可疑交游监测等方面进入更多合规资源，同期提高应答新式洗钱技巧的技防才能。
广东汇卡再收“双罚”罚单，曾涉43亿洗钱案
4月25日，中国东谈主民银行广东省分行对广东汇卡再次开出“双罚”罚单。
具体来看，广东汇卡这次处罚波及以下3项犯法行径：违背商户处理门径、违背机构处理门径、未按门径保存客户身份尊府和交纪行载。左证处罚决定，该公司被充公犯法所得312.82万元，并处罚金635万元，推测罚没947.82万元。与此同期，时任法定代表东谈主、董事长兼总司理杨某因对“未保存客户尊府和交纪行载”负有包袱，被单独罚金5万元。
公开尊府自满，广东汇卡竖立于2010年，注册成本6600万元，曾是中国银联认证的收单外包作事机构之一。2013年，该公司初度赢得中国东谈主民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为银行卡收单，业务掩盖广东省内。
2023年1月，该公司进行新一次合手照续展时，因存在《中国东谈主民银行行政许可施行方针》第二十四条所门径的情形，东谈主民银行决定中止对广东汇卡《支付业务许可证》续展苦求的审查，该公司合手照续展于今未有新音问传出。
与此同期，本次被罚也并非广东汇卡收到的首张罚单。早在2023年12月，广东汇卡已因访佛的违法行径收到超2000万的天价罚单。
彼时，该公司因违背商户处理门径、违背支付账户处理门径两项犯法行径，被劝诫，充公犯法所得330.59万元，并处罚金1852.96万元，推测罚没金额为2183.56万元。公司总裁杨某被劝诫并处罚金10万元。
除被罚外，广东汇卡还曾卷入涉案金额高达43亿元的赌博洗钱案。
据宜昌市公安局官网公众号“祥瑞宜昌”通报，“沐融”“helloepay”“迈虎”三个罪人第四方支付平台供境外东谈主员阁下，为跨境赌博等犯法犯警行径提供资金通谈，为跨境赌博团伙“洗钱”逾43亿元。时间，时任广东汇卡副总裁的刘某某向抑止“沐融”第四方支付平台的张某某提供3687个商户号，与“helloepay”和尹某某抑止的“迈虎”第四方支付平台对接，匡助境外犯法东谈主员收付罪人资金43.14亿元，最终广东汇卡及有关处理东谈主员被判罪人缱绻罪。
“反洗钱”有关违法行径仍为合规重灾地
广东汇卡在业务开展中暴泄漏的多项违法行径均指向其在合规处理上存在“曲折”。从本次广东汇卡被罚原因来看，“未按条目保存客户身份尊府和交纪行载”等犯法事实与“反洗钱”息息有关。
《中华东谈主民共和国反洗钱法》门径，支付机构应当成就健全的反洗钱轨制，并确保客户身份尊府和交游信息的严格处理。一般来说，这一项的缺失体现出支付机构未能有用古老罪人资金的流动，为罪人资金的隐退和流转提供了便利。
此外，《金融机构合规处理方针》也有明确门径：支付机构应建设“横向到边、纵向到底”的合规架构, 并明确处理层的合规包袱，确保业务与合规并行。剖判，广东汇卡及该司处理层并未落实上述门径。
2025年以来，支付机构面对的监管压力不断加大。据南齐·湾财社记者不透顶统计，抑止4月28日，支付机构已累计收到近30张罚单，从罚单类型和金额上看，多为“双罚”体式，且单张罚单金额较大。
其中，千万级罚单有两张，包括：北京雅酷时空信终止换技能有限公司因未落实交游信息实在完好可追思条目、支付接口处理不表率等8项犯法行径，被罚没推测约1199.24万元；广州市汇注支付电子科技有限公司因违背特约商户处理门径等行径，被罚没推测约1061.78万元。
从违法事实来看，反洗钱规模永恒为全金融行业的监管重心。企查查数据自满，2025年1月至4月，千般机构的反洗钱个东谈主处罚罚单共计214张，罚金金额整个696.72万元，平均罚金金额3.26万元（按单笔罚单计）。
若按机构相比，农商行、支付机构、股份制银行（含天下性股份制和场合及区域性股份制），三类机构在2025年1-4月波及反洗钱的个东谈主处罚金额整个均达百万元以上，支付机构名循序二。其中：农商行个东谈主处罚金额整个217.02万元、支付机构个东谈主处罚金额达199.99万元、股份制银行，个东谈主处罚金额达122.36万元。
按被罚职务来看，剔除两张未败露具体职务的罚单，余下212张罚单均败露了东谈主员职务，被罚金额共计694.62万元。其中：“部门小心东谈主”有关职务处罚金额最高，整个424.17万元；“高管”处罚金额整个137.39万元；“董事会成员”处罚金额整个69.15万元。
据了解，新创新的《反洗钱法》一方面膨大义务主体规模，对反洗钱义务的门径进行了细化；另一方面，详细加大处罚力度，醒目义务包袱匹配、强化尽责免责。
毕马威在对反洗钱趋势的不雅察中指出，新《反洗钱法》不但加强了非银支付机构的反洗钱包袱，明确了客户身份识别和尽责拜访的条目，强化与其有关要乞降处理机制的对接，对未按门径讲述受益整个东谈主的犯法行径进行惩处，还权贵加大了对金融机构违法行径的处罚力度，罚金上限提高，并将处罚规模膨大至董事、监事、高管等包袱东谈主，醒目义务包袱匹配强化，尽责免责。
至于《反洗钱法》对支付机构业务影响，毕马威分析称，集团及机构反洗钱处理体系将优化升级，由集团统筹安排反洗钱使命，将进入更多的资源来得志新的合规条目，包括但不限于加强客户身份识别、了解交游方向和资金开始等。其次，支付机构需加强洗钱风险防控，不但需要提高洗钱风险处理才能，也条目其在面对新式洗钱技巧时不祥实时优化战略。
采写：南齐·湾财社记者 马青 实习生 何蕴怡星空体育官方登录
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